Une simulation d’emprunt hypothécaire sur le site d’ING Belgique donne une estimation : un montant empruntable ou une mensualité calculés à partir de vos revenus, de votre apport et de la durée choisie. Ce n’est ni une offre ni un accord. Seule l’offre de crédit, accompagnée de la fiche européenne ESIS, fixe le taux, les frais et le coût total qui vous seront réellement appliqués.

Argentaux.be est un guide indépendant. Il n’est ni affilié à ING Belgique, ni mandaté par elle. Les informations sur ING proviennent de ses pages publiques ; pour tout chiffre, seule la documentation d’ING fait foi.

Ce que propose ING Belgique pour simuler un prêt hypothécaire

ING Belgique présente son prêt hypothécaire sur ing.be et propose une page de simulation. La page indique qu’elle permet de « calculer votre prêt immobilier sur base de vos revenus et de la durée du crédit ». Une autre page d’ING, consacrée à la simulation en ligne, annonce le calcul de la capacité d’emprunt, des frais supplémentaires et des mensualités (pages consultées le 24/09/2026).

Le contenu détaillé de ces pages, comme les taux du jour ou l’exemple représentatif, n’a pas pu être lu de manière fiable lors de la rédaction. Nous ne reprenons donc aucun taux ING dans cet article. Consultez directement la page de simulation d’ING et la page du prêt hypothécaire au moment de faire votre calcul, car les conditions changent régulièrement.

Les paramètres qui font varier le résultat

Quel que soit le simulateur, le résultat dépend de quelques données. Plus elles sont réalistes, plus l’estimation sera proche de l’offre finale.

Quotité : ce que la BNB attend des banques

La Banque nationale de Belgique (BNB) a publié des attentes prudentielles pour les nouveaux crédits hypothécaires. Pour une habitation propre, le seuil de quotité est de 90 % du prix. Les banques peuvent le dépasser pour une partie de leur production : jusqu’à 35 % des crédits accordés aux primo-acquéreurs, et 20 % pour les autres emprunteurs. Pour un investissement locatif, le seuil est de 80 %.

Ces attentes ne sont pas des règles légales : chaque banque décide dossier par dossier et doit justifier ses dépassements (principe « comply or explain »). Pour rester sous le seuil de 90 %, prévoyez donc un apport qui couvre les frais d’achat et au moins 10 % du prix (source : FAQ de la BNB, consultée le 24/09/2026).

Exemple chiffré (hypothèses illustratives, pas une offre ING)

Hypothèses : achat d’une habitation propre à 250 000 €, emprunt de 220 000 € (quotité de 88 %), remboursement par mensualités constantes, taux fixe annuel converti en taux mensuel équivalent. Les frais d’achat et les assurances ne sont pas compris. Les taux de 3,20 % et 3,70 % sont choisis pour l’exemple : ce ne sont pas des taux publiés par ING.

Deux enseignements à tirer de cet exemple :

• Passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité de 176,17 €, mais ajoute 21 376,88 € d’intérêts.
• Sur 25 ans, un demi-point de taux en plus coûte 56,83 € par mois, soit 17 049,66 € sur toute la durée.

C’est pour cette raison qu’une simulation se compare sur le coût total, et pas seulement sur la mensualité.

Ce qu’une simulation ne vous dit pas

• Le taux définitif : il dépend de votre profil, de la quotité, de l’éventuelle domiciliation des revenus et des produits associés proposés par la banque.
• Les assurances : le coût de l’assurance solde restant dû et de l’assurance incendie peut peser lourd. Leur prise en compte varie d’un outil à l’autre.
• L’acceptation : la banque doit évaluer votre solvabilité à partir des informations que vous fournissez et de ses propres vérifications, dont la consultation de la Centrale des crédits de la BNB. Une simulation favorable ne garantit rien.
• Les frais hors TAEG : droits d’enregistrement, frais de notaire et d’acte de crédit s’ajoutent au budget. Ils varient selon la Région.

De la simulation à l’offre : l’ESIS

La loi distingue la simulation de l’offre. Selon le Code de droit économique (Livre VII, art. VII.127), le prêteur remet l’ESIS (fiche européenne d’information standardisée) sur un support durable, avant ou en même temps que l’offre de crédit. Si l’offre diffère de l’ESIS déjà remise, une nouvelle ESIS doit l’accompagner. L’offre doit reprendre dans le TAEG tous les coûts que le prêteur peut connaître, et mentionner sa durée de validité ainsi qu’un tableau d’amortissement. Elle lie le prêteur pendant au moins quatorze jours.

Wikifin, le site d’éducation financière de la FSMA, rappelle qu’une simulation gratuite n’oblige pas le prêteur à fournir une ESIS. Le TAEG inclut les intérêts, les frais de dossier, les commissions, l’expertise et les assurances obligatoires, mais pas les frais de notaire ni les droits d’enregistrement (page mise à jour le 06/02/2026).

Les étapes, de la simulation à la signature

1. Estimer votre budget : prix, frais d’achat de votre Région, apport disponible.
2. Simuler chez plusieurs prêteurs, dont ING, avec les mêmes hypothèses (montant, durée, type de taux).
3. Constituer le dossier : pièces d’identité, preuves de revenus, relevé des crédits en cours, compromis ou devis.
4. Demander une offre et son ESIS auprès des deux ou trois prêteurs les plus intéressants.
5. Comparer les ESIS : TAEG, montant total à rembourser, conditions de révision du taux, assurances exigées, indemnité de remploi en cas de remboursement anticipé.
6. Accepter l’offre choisie pendant sa durée de validité, puis signer l’acte de crédit chez le notaire.

Erreurs fréquentes

• Simuler sans les frais d’achat, puis découvrir que l’apport ne suffit pas.
• Comparer deux mensualités calculées sur des durées différentes.
• Prendre le taux d’une simulation pour un taux garanti.
• Oublier le coût des assurances exigées par le prêteur.
• Choisir un taux variable sans vérifier la fréquence de révision et les plafonds prévus.

Pour aller plus loin sur argentaux.be

• Simulateur d’emprunt immobilier : paramètres, frais et limites
• Taux hypothécaire : fixe ou variable, règles et comparaison
• Simulation de prêt hypothécaire chez Argenta
• Prêt immobilier Belfius : conditions, frais et démarche

Comparer avec une autre simulation

Pour avoir un point de comparaison avec la simulation d’ING, vous pouvez faire une simulation de prêt hypothécaire sur Solucrédit, un partenaire commercial de ce site. Solucrédit n’est pas ING. Le résultat est lui aussi indicatif et ne vaut pas accord.

Simuler sur Solucrédit

Sources

• ING Belgique, Simulation prêt hypothécaire et Prêt hypothécaire, consultées le 24/09/2026 (descriptif seulement, aucun taux repris).
• Code de droit économique, Livre VII, art. VII.127 (ESIS, offre de crédit) : SPF Économie, version consolidée Justel consultée le 24/09/2026.
• Wikifin (FSMA), Que faire avant de conclure un contrat, mise à jour du 06/02/2026, consultée le 24/09/2026.
• Banque nationale de Belgique, FAQ sur les attentes prudentielles concernant les nouveaux prêts hypothécaires, consultée le 24/09/2026.