Ce guide est indépendant. Argentaux.be n’est pas lié à ING Belgique et ne parle pas en son nom. Le site ing.be n’a pas pu être consulté lors de notre vérification du 24/09/2026. Cet article ne cite donc ni taux ni condition propres à ING : demandez-les à la banque et vérifiez-les dans ses documents officiels.

Rachat de crédit ING : de quoi parle-t-on ?

En Belgique, le « rachat » d’un crédit n’est pas une catégorie juridique distincte. Le Livre VII du Code de droit économique parle de refinancement et de remboursement anticipé. Si vous avez un crédit chez ING, voici les trois situations possibles :

La logique inverse existe aussi : faire reprendre par ING un crédit ouvert ailleurs. Dans ce cas, ING est le nouveau prêteur. Elle doit analyser votre dossier comme pour tout nouveau crédit, et c’est votre banque actuelle qui peut réclamer l’indemnité.

Crédit hypothécaire ING : ce que dit la loi

L’indemnité de remploi

Si vous remboursez votre crédit hypothécaire avant terme, par exemple parce qu’une autre banque le rachète, le prêteur peut réclamer une indemnité si le contrat la prévoit. Elle se calcule au taux périodique du crédit, sur le solde restant dû, et ne peut pas dépasser trois mois d’intérêts (art. VII.147/12). Pour connaître ce solde, consultez le tableau d’amortissement annexé à votre acte de crédit.

La renégociation auprès de la même banque

Vous pouvez demander à votre prêteur de modifier le crédit en cours, par exemple son taux ou sa durée. La banque est libre d’accepter ou de refuser. Si elle accepte, elle vous remet un avenant (art. VII.145). Selon Wikifin, depuis le 10 juin 2024, aucune indemnité de remploi n’est due pour un refinancement auprès de la même banque, et les frais de dossier ne peuvent pas dépasser 175 €.

L’ESIS pour toute nouvelle offre

Si une autre banque vous propose de racheter votre crédit, elle doit vous remettre gratuitement la fiche ESIS (Informations européennes standardisées) avant ou avec son offre (art. VII.127). Cette fiche permet de comparer le taux, le TAEG, la durée et le coût total sur une même base.

Exemple chiffré : rester chez ING ou partir ?

Voici un exemple fictif. Il sert à montrer la méthode : ce ne sont pas des taux ING ni des offres réelles.

• Capital restant dû : 160 000 €, 18 ans restants (216 mois)
• Taux actuel : 4,10 % par an, fixe
• Offre d’une autre banque : 3,30 %, même durée
• Proposition de renégociation interne (hypothèse) : 3,60 %
• Frais d’acte et d’inscription pour le rachat externe : 3 500 € (hypothèse, à faire chiffrer par un notaire)

À partir d’un taux annuel, le taux mensuel équivalent est obtenu par (1 + taux)^(1/12) − 1. L’indemnité vaut 3 mois d’intérêts sur le solde au taux actuel. Le gain net est une simple somme des économies, sans actualisation. Dans cet exemple, le rachat externe offre un taux plus bas de 0,30 point, mais ne rapporte presque rien de plus que la renégociation, et il faut attendre près de 7 ans avant de récupérer les frais. En cas de vente du bien avant cette date, il serait perdant.

Wikifin donne un repère simple : un refinancement devient intéressant s’il reste au moins dix ans à rembourser et si l’écart de taux atteint au moins 1 %. Comparez toujours des formules équivalentes : un taux fixe avec un taux fixe.

Pour refaire ce calcul avec vos propres chiffres, suivez la méthode détaillée dans notre calculette de rachat de crédit immobilier.

Prêt à tempérament ING : rembourser avant terme

Pour un crédit à la consommation, par exemple un prêt voiture ou un prêt personnel, vous pouvez rembourser tout ou partie du capital à tout moment. Prévenez le prêteur par envoi recommandé au moins dix jours à l’avance (art. VII.96). Les intérêts et frais de la période restante tombent.

Le prêteur peut réclamer une indemnité si le contrat la prévoit. Elle est plafonnée (art. VII.97) :

• 1 % du capital remboursé s’il reste plus d’un an avant la fin du contrat : 100 € au maximum pour 10 000 € remboursés ;
• 0,5 % s’il reste un an ou moins ;
• aucune indemnité pour une ouverture de crédit, ni pendant une période où le taux n’est pas fixe.

Faire racheter un seul prêt à tempérament par un nouveau prêt a rarement du sens, sauf si l’écart de taux est important. Avant d’envisager un regroupement de plusieurs crédits, lisez notre guide du regroupement de crédits : allonger la durée augmente souvent le coût total.

Les étapes, dans l’ordre

1. Rassemblez vos documents : acte ou contrat de crédit, tableau d’amortissement, conditions du taux (fixe, variable, période de révision) et assurances liées.
2. Demandez à ING le solde restant dû et le montant de l’indemnité qui serait réclamée à une date donnée.
3. Demandez d’abord une renégociation à ING. Obtenez la proposition par écrit, avec les frais de dossier.
4. Demandez au moins une offre externe, avec son ESIS. Pour un crédit hypothécaire, faites chiffrer les frais d’acte par un notaire.
5. Comparez à durée identique : mensualité, coût total restant, frais de sortie et d’entrée, assurances exigées.
6. Décidez, puis coordonnez la date de remboursement pour ne pas payer deux mensualités en double.

Pour la partie simulation (quotité, mensualité, lecture d’un résultat), voir aussi notre article simulation d’emprunt hypothécaire ING.

Erreurs fréquentes

• Comparer seulement les taux, sans l’indemnité, les frais d’acte et les assurances.
• Allonger la durée sans le voir : la mensualité baisse, mais le coût total peut augmenter.
• Passer d’un taux fixe à un taux variable uniquement parce qu’il est plus bas aujourd’hui : Wikifin rappelle le risque de hausse de la mensualité.
• Ne pas demander d’abord à sa propre banque : la renégociation interne est souvent la voie la moins chère.
• Croire une publicité qui promet un rachat « facile » ou « rapide » : la loi interdit la publicité axée sur la facilité d’obtention ou sur l’incitation au regroupement de crédits (art. VII.65).

Comparer une offre de crédit hypothécaire

Si votre calcul montre qu’un rachat externe peut valoir la peine, vous pouvez demander une offre à comparer avec la proposition d’ING. Le lien ci-dessous mène vers un site commercial, sans lien avec ING. Ce lien est rémunéré.

Demander une offre hypothécaire

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Questions fréquentes

ING peut-elle refuser de renégocier mon crédit hypothécaire ?

Oui. La loi permet de demander une modification du crédit en cours, mais le prêteur reste libre d’accepter ou non (art. VII.145). Vous pouvez alors demander une offre ailleurs.

Puis-je rembourser mon crédit ING avec mon épargne ?

Oui, en tout ou en partie. L’indemnité éventuelle suit les mêmes plafonds que pour un rachat : 3 mois d’intérêts pour un crédit hypothécaire, 1 % ou 0,5 % pour un prêt à tempérament.

Sources

Consultées le 24/09/2026.

• Wikifin (FSMA), « Checklist – Renégocier son crédit hypothécaire », mise à jour le 06/02/2026.
• Wikifin (FSMA), « Qu’est-ce qu’une indemnité de remploi ? », mise à jour le 06/02/2026.
• notaire.be, « Le remboursement du crédit hypothécaire ».
• Code de droit économique, Livre VII (texte consolidé, Moniteur belge) : art. I.9, 53/1° et 53/2° ; VII.65 ; VII.96 ; VII.97 ; VII.127 ; VII.145 ; VII.147/12.