Beobank propose des crédits hypothécaires à taux fixe, variable et semi-variable pour acheter, construire, rénover ou refinancer une habitation en Belgique, à partir de 40 000 € et sur une durée totale de 30 ans maximum. Sa fiche tarifaire du 31/07/2026 publie des taux indicatifs et des frais précis : ce guide explique comment les lire, ce qui fait varier le taux proposé et comment comparer l’offre avec d’autres prêteurs.

Argentaux.be est un site d’information indépendant de Beobank : aucun lien avec la banque, qui seule peut confirmer une offre. Les chiffres ci-dessous proviennent des documents publiés par Beobank, consultés le 24/09/2026, et peuvent avoir changé depuis.

Ce que Beobank publie sur son crédit hypothécaire

La page produit de Beobank, son prospectus n° 78 (applicable depuis le 31/07/2026) et sa fiche tarifaire n° 159 sont les trois documents à consulter. Ils décrivent l’offre de la banque, pas une offre personnelle.

Les formules de taux

• Taux fixe : le taux reste identique pendant toute la durée ; la mensualité et le coût total sont connus dès le départ.
• Taux variable (révision tous les 1, 3 ou 5 ans selon la formule) : le taux suit un indice de référence publié. La fiche indique un plafond de variation (« cap/floor ») et précise qu’une hausse reste limitée au double du taux initial et qu’une baisse ne rend jamais le taux négatif.
• Taux semi-variable : fixe pendant 10, 15 ou 20 ans, puis révisable tous les 5 ans.
• Durée variable (option à 50 €) : avec un taux variable et des mensualités constantes, la durée s’allonge ou se raccourcit pour garder la mensualité initiale.

Les modes de remboursement

• Mensualités constantes (formule classique).
• Mensualités dégressives : capital remboursé constant, mensualité qui baisse avec le temps.
• Terme fixe (« bullet ») : seulement les intérêts pendant 25 mois à 25 ans, puis le capital en une fois.
• Crédit pont (3 à 24 mois, taux fixe) : intérêts seulement, capital remboursé en une fois, en attendant par exemple la vente d’un bien.

Garantie et documents demandés

Beobank prend en principe une inscription hypothécaire en premier rang sur un bien situé en Belgique ; un mandat ou une promesse d’hypothèque peuvent être acceptés dans certains cas. Pour le rendez-vous, la banque demande notamment le compromis de vente (ou titre de propriété, plans et devis), les dernières fiches de paie ou avertissements-extraits de rôle pour un indépendant, et une copie des autres crédits en cours.

Les taux publiés : comment les lire

La fiche tarifaire n° 159 (31/07/2026) donne, pour chaque formule et tranche de durée, un taux annuel indicatif et un taux mensuel. Quelques lignes du taux fixe, pour une demande d’au moins 60 000 € :

Trois précisions de la fiche changent la lecture :

• Le taux réduit suppose une assurance solde restant dû chez ACM Belgium Life SA couvrant tout le solde restant dû.
• Sous 60 000 €, le taux est augmenté de 0,25 % par an.
• Une réduction énergétique supplémentaire de 0,10 % par an est prévue pour une habitation peu énergivore (score PEB ne dépassant pas 159 kWh/m².an selon la page produit) ou une rénovation améliorant le PEB d’au moins 30 % dans les 5 ans, uniquement pour un crédit amortissable à taux fixe.

Ces taux sont indicatifs : le taux de votre offre peut être différent. Pour comprendre la différence entre fixe et variable et le mécanisme légal de révision, voir notre guide sur le taux hypothécaire.

L’exemple représentatif de Beobank

Beobank publie cet exemple pour 150 000 € empruntés à taux fixe sur 20 ans, en mensualités constantes :

La mensualité se vérifie : 150 000 € à 0,373801 % par mois sur 240 mois donnent bien 947,81 €. L’écart entre taux débiteur (4,58 %) et TAEG (5,18 %) vient des frais et de l’assurance intégrés au TAEG. L’assurance incendie n’est pas incluse, et les frais d’acte d’achat (droits d’enregistrement, notaire) s’ajoutent en dehors du crédit.

Taux réduit et assurance : ce que dit la loi

Un taux réduit en échange d’un autre contrat s’appelle une vente groupée. Le Code de droit économique (art. VII.147) interdit la vente liée, mais autorise une réduction conditionnelle du taux pour une assurance (par exemple solde restant dû ou incendie) et pour un compte de paiement. Chaque réduction doit être proposée séparément et précisée dans le contrat.

La même disposition protège l’emprunteur qui change d’assureur : le prêteur doit maintenir le taux réduit sans frais si le changement a lieu après le premier tiers de la durée du crédit, ou avant dans certains cas (hausse tarifaire de l’assureur, résiliation après sinistre, changement de compte). Demandez donc le taux sans condition et le taux avec chaque condition, puis comparez le coût total, prime d’assurance comprise.

Exemple chiffré : l’effet de la condition d’assurance

Hypothèses : 200 000 € empruntés à taux fixe sur 20 ans, mensualités constantes, taux mensuels de la fiche Beobank du 31/07/2026 (tranche 15 à 20 ans). Calcul hors frais et hors primes d’assurance.

L’écart est de 54,45 € par mois, soit 13 067,95 € d’intérêts sur la durée. Ce gain doit être comparé au coût de l’assurance solde restant dû exigée : une prime supérieure au gain, par exemple pour raison de santé, peut annuler l’avantage. Ce calcul illustre la grille publiée ; ce n’est pas une offre.

Combien Beobank peut-il prêter ?

Le prospectus indique que le montant maximum dépend du projet, de l’apport personnel, de la valeur du bien estimée par un expert et de la capacité de remboursement. La Banque nationale de Belgique attend des prêteurs qu’ils limitent la quotité (crédit / valeur du bien) à 90 % pour une habitation propre, avec une tolérance : jusqu’à 35 % des nouveaux crédits aux primo-acquéreurs et 20 % des autres crédits peuvent dépasser ce seuil. Pour un investissement locatif, la limite de référence est 80 %. Ce ne sont pas des interdictions, mais des attentes suivies selon le principe « se conformer ou s’expliquer ».

Exemple : pour une maison estimée à 300 000 €, une quotité de 90 % correspond à 270 000 € ; les frais d’achat et l’éventuel solde doivent venir de votre épargne.

Les frais à prévoir

• Frais de dossier : 350 € (300 € pour un crédit pont solo), dus après acceptation de l’offre.
• Expertise : 50 à 115 € pour une estimation statistique sans visite ; à partir de 285 € avec visite, selon la surface et les travaux.
• Acte hypothécaire : droits, honoraires et frais du notaire (estimation de 4 038,39 € dans l’exemple pour 150 000 €).
• Indemnité de non-prélèvement : 0,15 % par mois sur le capital non utilisé à partir du 6e mois (construction ou travaux).
• Remboursement anticipé : possible à tout moment ; indemnité de remploi de 3 mois d’intérêts sur le montant remboursé, sauf crédit pont ou remboursement par l’assurance décès.
• Modifications : 175 € pour une révision exceptionnelle de taux, une nouvelle offre avant l’acte ou une modification des garanties.

Comment demander un crédit hypothécaire chez Beobank : 6 étapes

1. Calculer votre budget : prix, frais d’achat, apport disponible et mensualité supportable après charges.
2. Faire une simulation indicative sur le site de la banque, en sachant que le taux de l’offre peut différer.
3. Préparer le dossier : compromis ou devis, revenus, crédits en cours, pièce d’identité.
4. Rencontrer la banque : Beobank traite le crédit hypothécaire sur rendez-vous en agence.
5. Analyser la fiche ESIS : ce document européen standardisé (art. VII.127 du Code de droit économique) reprend le taux, le TAEG, les frais, les assurances exigées et, pour un taux variable, un exemple de TAEG dans le pire scénario de variation.
6. Comparer avant de signer l’acte : mettez au moins une autre offre à côté, sur la même durée et avec les mêmes conditions.

Pour comprendre ce que calcule un outil de simulation et ses limites, voir notre page sur le simulateur d’emprunt immobilier.

Erreurs fréquentes

• Comparer le taux débiteur d’une banque avec le TAEG d’une autre.
• Retenir le taux réduit sans chiffrer l’assurance qui le conditionne.
• Oublier que la fiche tarifaire date du 31/07/2026 et peut être remplacée.
• Choisir un taux variable sans regarder le plafond de variation et le TAEG « pire cas » de l’ESIS.
• Emprunter moins de 60 000 € sans savoir que la grille prévoit alors une majoration.
• Ne pas vérifier les frais de modification avant de prévoir un remboursement anticipé ou un changement de garantie.

Pour une question sur un dossier existant ou une plainte, voir notre page service client Beobank.

Comparer avec une autre offre

Solucredit.be est un site commercial sans lien avec Beobank. Il propose un formulaire de demande de prêt hypothécaire : les conditions finales dépendent de l’analyse de votre dossier par le prêteur.

Faire une demande sur Solucredit

Sources

• Beobank, page Crédit hypothécaire (consultée le 24/09/2026).
• Beobank, Tarifs crédit hypothécaire n° 159 au 31/07/2026 et prospectus n° 78 (consultés le 24/09/2026).
• Banque nationale de Belgique, FAQ sur les attentes prudentielles pour les nouveaux prêts hypothécaires (consultée le 24/09/2026).
• SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique, art. VII.127 et VII.147 (texte consolidé du 24/09/2026).