En Belgique, la loi ne fixe pas de montant maximum général pour un prêt personnel (prêt à tempérament). Ce qui limite réellement la somme que vous pouvez emprunter, c’est votre capacité de remboursement, vérifiée par le prêteur, et la durée maximale légale, qui dépend du montant. Le plafond affiché par chaque prêteur n’est qu’une limite commerciale : il ne dit rien de ce qu’il vous accordera à vous.

Y a-t-il un montant maximum légal pour un prêt personnel ?

Non. Le Livre VII du Code de droit économique, qui encadre le crédit à la consommation, prévoit un seuil bas (la plupart de ses règles ne s’appliquent pas aux crédits de moins de 200 €) mais aucun plafond de montant pour le prêt à tempérament. La loi agit autrement sur les gros montants :

• elle limite la durée de remboursement en fonction du montant emprunté (article VII.95, durées publiées par Wikifin, le site d’éducation financière de la FSMA) ;
• elle plafonne le coût : des TAEG maximaux sont fixés par arrêté selon le type de crédit et le montant, et publiés par le SPF Économie (article VII.94) ;
• elle oblige le prêteur à vérifier votre solvabilité avant de signer (article VII.77).

Les montants maximums que vous voyez sur les sites des prêteurs et des courtiers (par exemple 75 000 € ou 100 000 €) sont donc des choix commerciaux, différents d’un établissement à l’autre. Si vous lisez qu’un plafond légal existe pour le prêt personnel, demandez la référence de l’article : nous ne l’avons pas trouvé dans le texte consolidé du Livre VII.

Les durées maximales légales selon le montant

Ce tableau est celui publié par Wikifin pour le prêt à tempérament. Il fixe la durée maximale ; un prêteur peut proposer moins.

Conséquence pratique : avec une petite mensualité, vous ne pouvez pas « allonger » indéfiniment la durée pour emprunter davantage. L’exemple plus bas montre où cette règle vous arrête.

Ce qui fixe votre montant maximum personnel

1. La mensualité que votre budget supporte

Le prêteur et l’intermédiaire de crédit doivent vous faire remplir un questionnaire portant au moins sur le but du crédit, vos revenus, vos personnes à charge et vos engagements financiers en cours, dont le nombre et le montant des crédits en cours (article VII.69). La loi belge ne fixe pas de pourcentage maximal d’endettement pour le crédit à la consommation : chaque prêteur applique sa propre grille. La question reste la même partout : que reste-t-il chaque mois, une fois toutes les dépenses payées ?

2. Vos crédits en cours et la Centrale des crédits

Avant de conclure, le prêteur doit consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique (BNB), où sont enregistrés les crédits conclus à des fins privées et les éventuels retards de paiement. Chaque mensualité déjà en cours réduit d’autant ce que vous pouvez consacrer à un nouveau prêt. Selon Wikifin, les défauts de paiement peuvent rester enregistrés jusqu’à 10 ans, et encore un an après leur régularisation.

3. L’interdiction en cas d’arriérés de plus de 1 000 €

Si la Centrale mentionne, à votre nom, des impayés non remboursés de plus de 1 000 € au total sur un crédit à la consommation (ou un crédit hypothécaire à destination mobilière), le prêteur ne peut pas conclure de nouveau contrat. Pour des impayés moins élevés, il ne peut le faire qu’avec une motivation complémentaire dans votre dossier (article VII.77, § 2).

4. Le but du crédit et le devoir de conseil

Le prêteur et l’intermédiaire doivent rechercher le type et le montant de crédit les mieux adaptés à votre situation financière et au but du crédit (article VII.75). Demander « le maximum » sans projet précis joue donc contre vous : un montant justifié par un devis, un bon de commande ou un budget chiffré est plus facile à évaluer.

Le but déclaré compte aussi pour le choix de la formule : les différences entre un prêt personnel à usage libre et un crédit affecté à un achat précis (voiture, travaux) sont à connaître avant de fixer le montant demandé.

5. Les conditions de base

Vous devez être majeur : depuis le 14 août 2026, la loi interdit expressément de conclure un crédit à la consommation avec un mineur et impose une vérification de l’âge (article VII.69, § 3). Le prêteur vérifie aussi votre identité sur la base d’un document officiel (article VII.76).

Exemple : du budget mensuel au montant maximum

Hypothèses purement illustratives, à remplacer par vos chiffres : ménage avec 2 600 € de revenus nets par mois, 1 900 € de dépenses courantes et charges fixes, un crédit en cours de 150 € par mois. Il reste 550 € ; en gardant 150 € de marge pour les imprévus, la mensualité supportable est de 400 €. Le TAEG retenu (7 %) est une hypothèse, pas une offre.

Allonger la durée de 48 à 84 mois augmente le montant d’environ 60 %, mais le coût du crédit est presque multiplié par trois. Les trois durées respectent le plafond légal (84 mois au-delà de 15 000 €, 120 mois au-delà de 20 000 €).

Où la durée légale vous arrête : avec une mensualité de 200 € au même TAEG de 7 %, 60 mois permettent d’emprunter environ 10 150 €. Passer à 84 mois donnerait environ 13 340 €, mais ce montant est dans la tranche 10 001 à 15 000 €, limitée à 60 mois : la durée de 84 mois n’est pas autorisée. Le montant maximum reste donc proche de 10 150 €.

Calcul : mensualités constantes, taux mensuel équivalent au TAEG annuel, montants arrondis. Un TAEG réel plus élevé réduit le montant empruntable.

Les étapes pour connaître votre montant maximum

1. Faites votre budget réel : revenus nets réguliers, dépenses fixes, dépenses courantes, crédits en cours. Tenez compte d’une baisse possible de revenus pendant la durée du prêt.
2. Fixez une mensualité plafond en gardant une marge pour les imprévus.
3. Consultez vos données à la Centrale des crédits (gratuit auprès de la BNB) pour vérifier qu’aucun crédit oublié ou retard n’y figure.
4. Chiffrez le besoin : devis, prix d’achat, apport éventuel. Empruntez ce qui est nécessaire, pas le maximum possible.
5. Comparez les offres sur le TAEG et le montant total dû, indiqués dans la fiche d’information standardisée (SECCI) que le prêteur doit vous remettre gratuitement.
6. Vérifiez que le prêteur ou l’intermédiaire est inscrit sur les listes de la FSMA avant de transmettre vos documents.

Documents généralement demandés

• carte d’identité (ou titre de séjour) ;
• preuves de revenus récentes (fiches de paie, attestation d’allocations, avertissement-extrait de rôle pour un indépendant) ;
• détail des crédits en cours et de vos charges fixes (loyer, pension alimentaire…) ;
• pour un achat précis : devis ou bon de commande.

La liste exacte dépend du prêteur et du montant demandé.

Erreurs fréquentes

• Confondre plafond commercial et montant accordé : un « jusqu’à 100 000 € » ne vous est pas destiné par défaut.
• Raisonner en mensualité seulement : une durée longue fait paraître le montant accessible, mais le montant total dû grimpe (voir l’exemple).
• Multiplier les demandes et les petits crédits : chaque crédit conclu est enregistré à la Centrale et réduit votre capacité pour le suivant.
• Emprunter pour rembourser d’anciens crédits sans calcul du coût total : Wikifin recommande de rembourser d’abord les crédits existants.
• Arrondir ses revenus vers le haut dans le questionnaire : vous êtes tenu d’y répondre de manière exacte et complète (article VII.69), et un crédit trop lourd se paie ensuite.

Questions connexes

Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 000 € ?

Il n’existe pas de réponse unique : tout dépend de vos charges, de vos crédits en cours et de vos personnes à charge. Appliquez la méthode de l’exemple : revenus moins dépenses et crédits, moins une marge, donne la mensualité ; la mensualité et la durée légale donnent le montant.

Un prêt personnel peut-il dépasser 37 000 € ?

Oui, la loi le permet, avec une durée maximale de 240 mois. En pratique, les montants élevés dépendent des limites propres à chaque prêteur et d’une capacité de remboursement suffisante.

Pour un montant plus élevé, faut-il passer par un crédit hypothécaire ?

Ce n’est pas le montant qui fait changer de régime, mais la présence d’une garantie hypothécaire ou le financement d’un bien immobilier. C’est un autre crédit, avec d’autres règles, d’autres frais (notaire, inscription) et un autre calendrier.

Puis-je renoncer après avoir signé ?

Oui, pour un crédit à la consommation vous disposez de 14 jours de réflexion après la signature, par lettre recommandée. Si l’argent a déjà été versé, vous le remboursez avec les intérêts pour la période concernée.

Pour aller plus loin sur argentaux.be

• Taux crédit personnel en Belgique : TAEG publiés et plafonds légaux
• Emprunter 30 000 € sur 10 ans : mensualité, coût et conditions
• Taux d’intérêt en Belgique : TAEG, plafonds légaux et taux variable

Tester un montant avec un intermédiaire de crédit

Une fois votre mensualité plafond connue, vous pouvez tester un montant et une durée sur le formulaire de crédit personnel d’Express Finance, courtier en crédit (montants proposés sur la page : de 2 500 à 100 000 €, constaté le 25 septembre 2026). Il s’agit d’un lien commercial : Express Finance est un intermédiaire, pas un comparateur neutre. La demande est soumise à l’analyse de votre dossier et n’est jamais acceptée d’avance.

Faire une demande de prêt personnel

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Sources

Consultées le 25 septembre 2026.

• Code de droit économique, Livre VII (Justel, texte consolidé) : articles VII.3, VII.69, VII.75, VII.76, VII.77, VII.94, VII.95.
• Wikifin (FSMA) : le prêt à tempérament (mise à jour du 12 février 2026) : durées maximales.
• Wikifin (FSMA) : de quelle protection bénéficie l’emprunteur ? (mise à jour du 10 février 2026).
• Wikifin (FSMA) : checklist emprunter de manière réfléchie (mise à jour du 9 février 2026).
• Banque nationale de Belgique : Centrale des crédits aux particuliers.
• SPF Économie : taux annuels effectifs globaux maximums.