En Belgique, un crédit à 0 % pour la maison n’existe pas dans les banques : il s’agit de prêts publics accordés par les Régions, surtout pour rénover un logement que l’on occupe. En Wallonie, les prêts de la SWCS (Rénoprêt, Rénopack) sont à taux zéro, avec un régime modifié à partir du 1^er octobre 2026. En Flandre, Mijn VerbouwLening est à 0 % pour les revenus les plus bas. À Bruxelles, le crédit ECORENO du Fonds du Logement n’est pas à 0 % mais à taux réduit. Pour acheter une maison, il n’existe pas de prêt à 0 % : les formules publiques sont des prêts sociaux à taux réduit.

Qu’appelle-t-on un « crédit 0 % maison » ?

L’expression regroupe des réalités différentes. Il faut distinguer trois situations :

• Rénover son logement : c’est là que se trouvent les vrais prêts à taux zéro, financés ou garantis par les Régions et limités à certains travaux (isolation, toiture, chauffage, électricité, salubrité…).
• Acheter ou construire : aucune formule publique à 0 % n’est proposée. Les prêts sociaux (SWCS et Fonds du Logement en Wallonie, Fonds du Logement à Bruxelles, Vlaamse woonlening en Flandre) ont des taux réduits mais non nuls. Nous les comparons dans notre guide du prêt social immobilier en Belgique.
• Offres commerciales « 0 % » : un vendeur ou un installateur peut proposer un paiement étalé sans intérêts. Vérifiez alors le TAEG indiqué dans le contrat et si le prix payé comptant serait plus bas.

Les prêts à 0 % par Région

Wallonie : Rénoprêt et Rénopack jusqu’au 30 septembre 2026

Dans le régime en vigueur jusqu’à fin septembre 2026, la Société wallonne du crédit social (SWCS) propose trois formules à 0 % : le Rénopack (travaux sur base d’un audit logement, primes déduites du prêt), le Rénopack SWCS (toiture ou électricité sans audit) et le Rénoprêt (travaux sans audit, en renonçant aux primes). Conditions principales publiées par la Wallonie et la SWCS :

• travaux de 1 000 € minimum, financement de 60 000 € maximum (coût du projet limité à 62 500 €) ;
• logement situé en Wallonie, de plus de 15 ans, dont vous êtes propriétaire et que vous occupez ;
• revenus globalement imposables inférieurs à 122 800 € l’année de référence, revenus stables et capacité de remboursement suffisante ;
• au maximum deux enfants ou personnes à charge : au-delà, la demande se fait auprès du Fonds du Logement de Wallonie (FLW) ;
• remboursement terminé avant votre 86^e anniversaire.

Délai : la SWCS indique que le 30 septembre 2026 à minuit marque la fin de l’introduction des demandes dans ce régime.

Wallonie : le régime annoncé à partir du 1^er octobre 2026

Le Gouvernement wallon a approuvé le 16 juillet 2026 les modalités d’un nouveau régime de soutien, communiquées par la Wallonie le 17 juillet 2026. Les grandes lignes publiées :

• Rénopack : prêt à 0 % avec une réduction du montant à rembourser, assimilable à une subvention : 50 % pour la catégorie C1 (revenus jusqu’à 28 900 €), 40 % pour C2 (jusqu’à 41 100 €), 15 % pour C3 (jusqu’à 67 100 €).
• Rénoprêt : prêt à taux préférentiel pour la catégorie C4 (revenus de 67 100,01 € à 122 800 €), les bailleurs et les copropriétés ; taux zéro seulement dans certains cas (adaptation au handicap, remise en état après une catastrophe naturelle).
• Plafonds : 75 000 € pour une maison unifamiliale, 60 000 € par appartement pour les parties privatives.
• Audit logement obligatoire avant les travaux et objectif de saut de label PEB (de G ou F vers D au moins, de E vers C au moins).

Les textes et formulaires définitifs doivent être consultés sur wallonie.be et swcs.be au moment de votre demande : ce résumé reprend l’annonce officielle, pas un règlement détaillé.

Flandre : Mijn VerbouwLening

Pour les demandes introduites à partir du 1^er janvier 2026, la Flandre publie les taux suivants pour les propriétaires occupants :

Pour un couple ou un isolé avec une personne à charge, les seuils sont de 37 110 € (catégorie 4), 60 520 € (catégorie 3) et 78 610 € (catégorie 2), majorés de 4 420 € par personne à charge supplémentaire. Le prêt va de 4 000 € à 60 000 €, sur 25 ans maximum, sans frais de dossier auprès de l’Energiehuis. Il faut notamment être domicilié dans le logement (ou l’être dans les 36 mois) et, depuis le 1^er janvier 2026, ne pas posséder un autre logement en pleine propriété. Les bailleurs qui remplissent les conditions bénéficient aussi de 0 % en 2026. La demande se fait en ligne via le Mijn VerbouwLoket (itsme ou eID) ou avec l’aide d’un Energiehuis.

Bruxelles : le crédit ECORENO, à taux réduit

À Bruxelles, le Fonds du Logement propose le crédit ECORENO pour les travaux de rénovation (énergie, sécurité, salubrité, accessibilité). Le taux publié est de 2,5 % pour les ménages sous certains plafonds de revenus (par exemple 45 600 € pour une personne seule, 60 600 € pour un couple) et de 3,5 % au-dessus, jusqu’aux plafonds d’accès. Sous forme de crédit à la consommation : de 1 500 € à 25 000 €, sur 10 ans maximum ; sous forme hypothécaire : jusqu’à 30 ans. Le Fonds précise que ces taux peuvent évoluer. Propriétaires, futurs propriétaires et, sous conditions, locataires peuvent en bénéficier ; Homegrade aide gratuitement à constituer le dossier.

Si vous visez des panneaux solaires, notre article sur le crédit photovoltaïque détaille ce que ces prêts couvrent et la rentabilité selon la Région.

Exemple chiffré : ce que le taux zéro fait économiser

Hypothèses illustratives (ce ne sont pas des offres) : 12 000 € de travaux, remboursés en 60 mensualités constantes, sans frais. Taux de 0 % (prêt régional), de 1,5 % (catégorie 2 de Mijn VerbouwLening) et de 6 % (taux annuel hypothétique d’un prêt travaux bancaire). Mensualités calculées avec un taux mensuel équivalent au taux annuel.

Sur 5 ans, le prêt à 0 % évite environ 1 867 € d’intérêts par rapport au scénario à 6 %, et environ 460 € par rapport à 1,5 %. L’écart grandit avec le montant et la durée. Dans le futur Rénopack wallon, la réduction du montant à rembourser (15 à 50 % selon la catégorie) s’ajouterait à cette économie.

Les étapes pour obtenir un prêt à 0 %

1. Identifiez votre Région et votre catégorie de revenus (revenus globalement imposables de l’année de référence indiquée par l’organisme).
2. Faites réaliser l’audit ou les devis exigés : audit logement pour le Rénopack, devis détaillés pour Mijn VerbouwLening et ECORENO.
3. Introduisez la demande auprès de l’organisme compétent : SWCS ou FLW en Wallonie, Energiehuis ou Mijn VerbouwLoket en Flandre, Fonds du Logement à Bruxelles.
4. Attendez l’analyse du dossier : capacité de remboursement, consultation de la Centrale des crédits aux particuliers, conformité du logement. L’accord n’est jamais automatique.
5. Signez l’offre, puis faites exécuter les travaux ; les fonds sont généralement versés sur présentation des factures.

Erreurs fréquentes

• Signer un devis ou commencer les travaux avant d’avoir vérifié les conditions du prêt régional (audit préalable, factures admises, dates).
• Confondre « 0 % » et « sans conditions » : plafonds de revenus, âge du logement et occupation du bien sont vérifiés.
• Supposer que le régime wallon d’avant octobre 2026 s’applique encore à une demande introduite après le 30 septembre 2026.
• Oublier que Bruxelles ne propose pas de taux zéro via ECORENO : comparez le taux réel avec d’autres offres.
• Prendre un crédit commercial « 0 % » sans lire le TAEG et le prix au comptant.

Et si vous n’êtes pas éligible ?

Si vos revenus dépassent les plafonds ou si vos travaux ne sont pas couverts, il reste le prêt à tempérament affecté aux travaux ou l’extension d’un crédit hypothécaire existant. Ces formules sont comparées dans notre guide du prêt pour rénovation d’une maison. Elles ne sont pas à 0 % : comparez les offres sur le TAEG et le montant total à rembourser.

Argentaux.be est un site d’information : il n’est ni une banque ni un prêteur. Le lien ci-dessous est un lien commercial vers la page « prêt travaux » de Solucredit, intermédiaire en crédit, où vous pouvez introduire une demande de prêt travaux classique (non à 0 %) ; toute offre dépend de l’analyse de votre dossier.

Demander un prêt travaux

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Sources

• Wallonie, Bénéficier du financement de vos travaux de rénovation (mise à jour du 30/07/2026), consulté le 25/09/2026.
• SWCS, Rénover son habitation (Rénopack, Rénoprêt, clôture des demandes au 30 septembre), consulté le 25/09/2026.
• Wallonie, Rénovation énergétique : les grandes lignes du futur régime de soutien sont connues (17/07/2026), consulté le 25/09/2026.
• Vlaanderen.be, Mijn VerbouwLening : montant et taux et qui peut la demander, consultés le 25/09/2026.
• Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, Crédit ECORENO, consulté le 25/09/2026.
• Homegrade, Crédit ECORENO (mise à jour du 02/06/2026), consulté le 25/09/2026.